National Pension Scheme (NPS) in Hindi: जानिए 2024 में NPS के बारे में सबकुछ हिंदी में|

National Pension Scheme (NPS) in Hindi: राष्ट्रीय पेंशन योजना एक ऐसी योजना है जो सेवानिवृत्ति के बाद आपको समर्थन देने के लिए सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली एक वित्तीय प्रावधान और ठोस सहायता है। एनपीएस 18 से 65 वर्ष की आयु के नागरिकों के लिए भारत सरकार द्वारा स्थापित एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है। यह योजना 1 जनवरी 2004 को शुरू की गई थी। उस समय यह योजना केवल उन सरकारी कर्मचारियों तक ही सीमित थी जो योजना लागू होने के बाद नौकरी में शामिल हुए थे। लेकिन 1 मई 2009 को इस योजना को बदल दिया गया। नए बदलावों के अनुसार यह योजना सभी भारतीयों के लिए खोल दी गई।

NPS में सरकारी कर्मचारी, निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के साथ-साथ स्व-रोज़गार वाले व्यक्ति भी शामिल थे। शुरुआत में एनपीएस के पास पेंशन फंड मैनेजरों के सीमित विकल्प थे। लेकिन अब सदस्यों को अपना पसंदीदा फंड मैनेजर चुनने का विकल्प दिया गया है। पहले एनपीएस से जुड़ने की आयु सीमा 18 से 60 वर्ष थी। लेकिन अब यह आयु सीमा बढ़ाकर 75 वर्ष कर दी गई है। आज नेशनल पेंशन योजना से लाखों भारतीयों को फायदा हुआ है। हम आपको इस पोस्ट में राष्ट्रीय पेंशन योजना के बारे में पूरी जानकारी देने जा रहे हैं।

National Pension Scheme (NPS) in Hindi Highlights

योजना का नाम	National Pension Scheme
Website	https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html
योजना प्रकार	NPS टियर I and टियर I
Eligibility	इस योजना का लाभ भारत का कोई भी नागरिक उठा सकता है, जिसकी आयु 18 से 70 वर्ष के बीच हो|
उद्देश्य	यह योजना नागरिकों को आर्थिक सुरक्षा और वृद्धावस्था में वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना के प्रकार:

राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत अपने उपयोगकर्ताओं के लिए दो प्रकार के खाते प्रदान करती है। टियर I और टियर II परिचालन में आने वाले अलग-अलग खाते हैं। जबकि टियर I डिफ़ॉल्ट खाता है, टियर II स्वैच्छिक ऐड-ऑन के रूप में योगदान देता है। इस योजना का लाभ उठाने वाले किसी भी व्यक्ति को अनिवार्य रूप से टियर I खाते का चयन करना होगा।

NPS टियर I:

• टियर 1 खाते को पेंशन खाता भी कहा जा सकता है|
• NPS में सेवानिवृत्ति बचत के लिए स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे निवेश विकल्प चुने जा सकते हैं।
• सरकारी और निजी कर्मचारी एनपीएस टियर 1 में निवेश कर सकते हैं। साथ ही, निवेशक प्रति वर्ष न्यूनतम 1,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं।
• NPS 80 सी के तहत कर लाभ भी प्रदान करता है। NPS कर नियमों के अनुसार, आप धारा 80सीसीडी(1) के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, आप धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये तक अतिरिक्त कटौती का लाभ उठा सकते हैं। एनपीएस टियर 1 में आप 60 साल के बाद निकासी कर सकते हैं और लॉक-इन अवधि 60 साल तक है।
• NPS टियर 1 में आप 60 साल के बाद निकासी कर सकते हैं और लॉक-इन अवधि 60 साल तक है।
• आप 60 साल की उम्र के बाद ही एनपीएस से पैसा निकाल सकते हैं। परिपक्वता पर, आपको कुल फंड का 60% मिलता है और शेष 40% फंड का उपयोग वार्षिकी योजना खरीदने के लिए किया जाता है।

NPS टियर II:

• टियर 2 खाता एक वैकल्पिक खाता है जो केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके पास पहले से ही टियर 1 खाता है। यह अकाउंट म्यूचुअल फंड की तरह काम करता है|
• NPS टियर II कोई लॉक इन अवधि नहीं है|
• आपके पास NPS टियर 1 खाता होना चाहिए।
• NPS टियर 2 खाते से निवेशक किसी भी समय कितनी राशि निकाल सकता है, उस पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
• NPS टियर 2 खाते में न्यूनतम और अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, न्यूनतम योगदान राशि 250 रुपये है।
• NPS टियर 2 खातों में किया गया योगदान किसी भी कर कटौती के लिए पात्र नहीं है।

NPS खाता कैसे खोलें?

आप घर बैठे भी एनपीएस खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। अब आपको एनपीएस के लिए कहीं भी जाने की जरूरत नहीं है। तो आप अपनी सुविधा के अनुसार ऑनलाइन खाता खोल सकते हैं। एनपीएस खाता ऑनलाइन खोलने के लिए आप नीचे दिए गए निर्देशों का पालन कर सकते हैं।

• eNPS वेबसाइट पर रजिस्टर/लॉगिन करें। फिर राष्ट्रीय पेंशन योजना > पंजीकरण चुनें और Individual पर क्लिक करें।
• इसके बाद अपनी जन्मतिथि, पैन कार्ड, आधार लिंक मोबाइल नंबर, ई-मेल आईडी आदि भरें।
• व्हेरीफिकेशन के लिए आपके पैन से जुड़े मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा।
• आप अपना खाता प्रकार चुनें| NPS आपको टियर 1 या टियर 1 और टियर 2 दोनों प्रकार के खाते खोलने की अनुमति देता है। लेकिन आप केवल टियर 2 खाता नहीं खोल सकते|
• अपना पेंशन फंड मैनेजर चुनें। आपके एनपीएस खाते में आपके द्वारा किया गया योगदान आठ पेंशन फंड कंपनियों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। आप दी गई सूची से अपने पसंदीदा पेंशन फंड मैनेजर का चयन कर सकते हैं।
• अपना निवेश तरीका चुनें और इसमें 2 तरीके हैं।
  • Auto Mode – शेयर स्वचालित रूप से आपको allocate किए जाते हैं और आपकी उम्र के आधार पर पुनर्संतुलित किए जाते हैं।
  • Active Mode – आप अपना स्वयं का शेयर allocate कर सकते हैं, और इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी ऋण फंड के बीच धन आवंटित करने का तरीका तय कर सकते हैं।
• उन उत्तराधिकारियों का विवरण भरें जिन्हें आपकी मृत्यु के बाद धन प्राप्त होगा। आप यह भी तय कर सकते हैं कि विभिन्न नामांकित व्यक्तियों के बीच धनराशि कैसे वितरित की जाए।
• आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें। ये दस्तावेज़ 12kb से कम आकार के और jpg फॉर्मेट में होने चाहिए।
  • स्कैन किया हुआ पासपोर्ट साइज फोटो
  • पैन कार्ड
  • स्कैन किया हुआ हस्ताक्षर
  • बैंक पासबुक
  • पहचान और address का प्रमाण
• नामांकन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, आपको अपने एनपीएस खाते में प्रारंभिक योगदान करना होगा। यह भुगतान आप अपने इंटरनेट बैंकिंग, क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करके कर सकते हैं। टियर I खाते के लिए न्यूनतम योगदान 500 रुपये और टियर II खाते के लिए 1,000 रुपये है।
• एक बार जब आपका भुगतान हो जाएगा, तो आपको एक स्वतः भरा हुआ पंजीकरण फॉर्म मिलेगा। इस फॉर्म को डाउनलोड कर प्रिंट कर लें|
• आपका स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) जनरेट किया जाएगा और आपका PRAN किट, PRAN कार्ड, योजना दस्तावेज़ आपके पंजीकृत पते पर भेज दिए जाएंगे। पंजीकरण पूरा करने के लिए, डाउनलोड किए गए फॉर्म को प्रिंट करें, अपनी तस्वीर संलग्न करें और आवश्यक दस्तावेजों की प्रतियों के साथ 90 दिनों के भीतर सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) को भेजें। ऐसा न करने पर आपका एनपीएस खाता फ्रीज कर दिया जाएगा|

NPS से पैसा निकालने पर कितना टैक्स देना होता है?

नेशनल पेंशन scheme(NPS ) के नियम समय समय पर बदलते रहते है | NPS से बाहर निकलते समय आप maturity रकम से कुछ पैसा एक बार में निकाल सकते हैं और बाकी पैसे से एन्युटी प्लान लेना होता है| जो पैसा आप एक बार में निकालते हैं, उस पर कोई टैक्स नहीं लगता। हालांकि, आप कुल जमा राशि का केवल 60% ही एक बार में निकाल सकते हैं। बचे हुए पैसे से जब आप एन्युटी प्लान खरीदते हैं, तो उस पर भी टैक्स नहीं लगता। लेकिन, एन्युटी प्लान से जब आपको भविष्य में नियमित रूप से पैसा मिलेगा, तो उस पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना पड़ेगा।

क्या आपको NPS टियर 2 चुनना चाहिए?

हम सभी जानते हैं कि टियर 1 और टियर 2 संरचनात्मक रूप से समान हैं लेकिन टियर 2 में आपको कर राहत नहीं मिलती है। हालाँकि टियर 2 कर लाभ नहीं देता है, लेकिन इसके कुछ लाभ भी हैं। टियर 2 को आप म्यूचुअल फंड मान सकते हैं| NPS टियर 2 में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है| आप किसी भी समय टियर 2 खाते से पैसे निकाल सकते हैं। इससे एनपीएस टियर 2 में निवेश पर विचार करना सार्थक हो जाता है, क्योंकि जरूरत पड़ने पर आप इससे होने वाली बचत का उपयोग कर सकते हैं।

भारत में बहुत से लोगों को राष्ट्रीय पेंशन योजना के बारे में पूरी जानकारी नहीं है। NPS भारत में एक सरकार आधारित पेंशन योजना है। भारतीय नागरिक 65 वर्ष की आयु तक इस योजना में आसानी से निवेश कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से मजबूत जीवन का आनंद ले सकते हैं। इस प्रकार, एनपीएस योजना का मुख्य उद्देश्य एक समग्र सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करना है जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन जीने की अनुमति देता है।

NPS के माध्यम से मासिक पेंशन की गणना

नेशनल पेंशन scheme में आप अगर प्रति महीना २००० निवेश करते हैं और यह निवेश 35 साल तक 13% की वार्षिक दर से बढ़ता है, तो आइए जानते हैं कि आपको कितनी पेंशन मिल सकती है।

FAQs: National Pension Scheme (NPS) in Hindi